Por que comparar produtos financeiros?
Cada produto financeiro possui características únicas de rentabilidade, liquidez, risco e tributação. Comparar essas características é essencial para montar uma carteira alinhada aos seus objetivos.
Uma escolha bem informada pode fazer grande diferença no longo prazo, seja para proteger o patrimônio, gerar renda passiva ou acelerar o crescimento dos investimentos.
Renda Fixa vs Renda Variável
Renda Fixa
Retorno previsível, definido na aplicação ou atrelado a índices como CDI, IPCA ou Selic. Ex: CDB, Tesouro Direto, LCI, LCA.
Renda Variável
Retorno não garantido, com maior potencial de ganho e maior risco. Ex: ações, FIIs, ETFs, BDRs e criptomoedas.
Liquidez
A renda fixa pode ter carência ou vencimento fixo. Renda variável em bolsa costuma ter liquidez diária.
Risco
Renda fixa tem risco baixo a moderado. Renda variável tem alta volatilidade, mas pode superar a inflação no longo prazo.
Comparativo entre produtos financeiros
| Produto | Tipo | Rentabilidade | Liquidez | Risco | Tributação |
|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | Renda Fixa | 100% Selic | Diária | Baixo | IR regressivo |
| CDB | Renda Fixa | % do CDI (varia) | Depende do banco | Baixo | IR regressivo |
| LCI / LCA | Renda Fixa | % do CDI ou IPCA | Carência mínima | Baixo | Isento de IR |
| Tesouro IPCA+ | Renda Fixa | IPCA + taxa fixa | Diária (marcação) | Baixo a médio | IR regressivo |
| Ações | Renda Variável | Variável | Diária (bolsa) | Alto | 15–20% sobre lucro |
| FIIs | Renda Variável | Dividendos + valorização | Diária (bolsa) | Médio a alto | Dividendos isentos (PF) |
| ETFs | Renda Variável | Segue o índice | Diária (bolsa) | Médio a alto | 15–20% sobre lucro |
Comparativo por perfil de investidor
Conservador
Prioriza segurança. Indicado: Tesouro Selic, CDB com liquidez diária, LCI/LCA. Predominância em renda fixa (80–100%).
Moderado
Busca equilíbrio. Indicado: renda fixa com FIIs e ETFs. Carteira com 50–70% em renda fixa.
Arrojado
Aceita alta volatilidade. Indicado: ações, ETFs internacionais, BDRs. Acima de 60% em variável.
| Perfil | Renda Fixa | Renda Variável | Internacional | Objetivo |
|---|---|---|---|---|
| Conservador | 80% – 100% | 0% – 20% | 0% – 5% | Preservar capital |
| Moderado | 50% – 70% | 25% – 40% | 5% – 15% | Crescimento estável |
| Arrojado | 10% – 30% | 50% – 70% | 10% – 30% | Maximizar retorno |
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* Taxas de referência: Selic 10,5% a.a. · CDI 10,4% a.a. · IPCA 4,5% a.a. Simulação educacional — não representa garantia de rentabilidade.
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